क्या है National Pension Scheme? जानिए टैक्स लाभ, पात्रता, रिटर्न और ब्याज दर

National Pension Scheme in Hindi: राष्ट्रीय पेंशन योजना सरकार की एक खास स्कीम है। इसमें सरकारी, प्राइवेट और असंगठित क्षेत्र के लोग शामिल हो सकते हैं, लेकिन सेना के लोग नहीं। इस योजना में आप नौकरी के दौरान नियमित रूप से पैसे जमा करते हैं। रिटायरमेंट के बाद, आप जमा किए गए पैसे का कुछ हिस्सा एक बार में निकाल सकते हैं। बाकी पैसे से आपको हर महीने पेंशन मिलती रहेगी।

पहले यह योजना सिर्फ केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए थी। अब सभी भारतीय नागरिक इसमें शामिल हो सकते हैं। प्राइवेट नौकरी करने वालों के लिए यह योजना बहुत फायदेमंद है। आप नौकरी या शहर बदलने पर भी इसे जारी रख सकते हैं। इस योजना में पैसे लगाने पर टैक्स में भी छूट मिलती है।

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नेशनल पेंशन योजना क्या है ? (What is National Pension Scheme)

यह एक ऐसी योजना है जिसे सरकार चलाती है। इसे PFRDA नाम की संस्था देखभाल करती है। इस योजना में आप अपनी मर्जी से पैसे जमा कर सकते हैं। आपके पैसे बाजार में लगाए जाते हैं और इसे चलाने वाले लोग बहुत होशियार होते हैं।

इस योजना में इस तरह से काम होता है:

1. आप और दूसरे लोग अपने पैसे जमा करते हैं।
2. ये सारे पैसे एक बड़े फंड में इकट्ठे हो जाते हैं।
3. फिर कुछ समझदार लोग इन पैसों को अलग-अलग जगह लगाते हैं। जैसे कि सरकारी बॉन्ड, कंपनियों के शेयर वगैरह में।

जब तक आप रिटायर नहीं होते, तब तक आपके पैसे बढ़ते रहते हैं। अगर आप चाहें तो रिटायरमेंट से पहले भी पैसे निकाल सकते हैं। लेकिन इस योजना का मकसद है कि आपके कुछ पैसे आपकी बुढ़ापे की जरूरतों के लिए बचे रहें।

जब आप रिटायर होते हैं, तब:

1. आपके जमा किए हुए पैसों का कम से कम 40% हिस्सा एक ऐसी योजना में लगाया जाता है, जिससे आपको जीवन भर हर महीने कुछ पैसे मिलते रहेंगे। इसे पेंशन कहते हैं।
2. बाकी बचे पैसे आपको एक साथ दे दिए जाते हैं।

इस तरह यह योजना आपको अपने बुढ़ापे के लिए पैसे बचाने में मदद करती है। आप धीरे-धीरे पैसे जमा करते हैं, और जब आप काम करना बंद कर देते हैं, तब आपके पास एक अच्छी-खासी रकम होती है जो आपकी मदद करती रहेगी।

नेशनल पेंशन योजना के उद्देश्य (Objectives of National Pension System)

जब हम अपने पैसों की योजना बनाते हैं, तो रिटायरमेंट के लिए एक बड़ी रकम जमा करना बहुत जरूरी होता है। इसके कई फायदे हैं:

1. पैसों की चिंता कम होती है: जब आप काम करना बंद कर देंगे, तब भी आपके पास खर्च के लिए पैसे होंगे। इससे आप बिना टेंशन के अपनी जिंदगी जी सकेंगे।
2. बुढ़ापे में मदद: हमारे देश में बुजुर्गों की संख्या बढ़ रही है। सरकार ने सोचा कि उनकी मदद के लिए कुछ करना चाहिए। इसलिए उन्होंने यह राष्ट्रीय पेंशन योजना शुरू की।
3. बचत की आदत डालना: इस योजना में आप नौकरी करते समय ही थोड़ा-थोड़ा पैसा बचाते जाते हैं। इससे लोगों को नियमित रूप से पैसे बचाने की आदत पड़ जाती है।
4. भविष्य के लिए तैयारी: यह योजना लोगों को सिखाती है कि अपने भविष्य के बारे में सोचना चाहिए। जब आप युवा हैं और काम कर रहे हैं, तभी से अपने बुढ़ापे के लिए पैसे जमा करना शुरू कर देना चाहिए।

इस तरह, राष्ट्रीय पेंशन योजना लोगों को सिर्फ पैसे बचाने में ही मदद नहीं करती, बल्कि उन्हें जिम्मेदार बनने और अपने भविष्य के बारे में सोचने के लिए भी प्रेरित करती है। यह एक ऐसी योजना है जो आपको अभी से ही अपने बुढ़ापे की चिंता दूर करने में मदद करती है।

नेशनल पेंशन योजना के लाभ: National Pension System Benefits

राष्ट्रीय पेंशन योजना आपको अच्छा मुनाफा देने की कोशिश करती है, साथ ही आपके पैसे को सुरक्षित भी रखती है। यह आपको अपने हिसाब से पैसे लगाने की आजादी देती है, और सरकार इस पर नजर रखती है ताकि कोई गड़बड़ी न हो।

राष्ट्रीय पेंशन योजना के फायदे:

1. अच्छा मुनाफा:

• इस योजना में आपके कुछ पैसे शेयर बाजार में लगाए जाते हैं। इससे ज्यादा फायदा हो सकता है।
• पिछले 10 साल में, इस योजना ने हर साल 9% से 12% तक का फायदा दिया है।
• अगर आपको लगता है कि आपका पैसा अच्छे से नहीं बढ़ रहा, तो आप फंड मैनेजर बदल सकते हैं।

2. जोखिम का ध्यान:

• इस योजना में ज्यादा से ज्यादा 50% से 75% पैसा शेयर बाजार में लगाया जा सकता है।
• सरकारी कर्मचारियों के लिए यह सीमा 50% है।
• जैसे-जैसे आप बूढ़े होते जाएंगे, शेयर बाजार में लगाए जाने वाले पैसे की मात्रा कम होती जाएगी।
• 60 साल के बाद, ज्यादा से ज्यादा 50% पैसा ही शेयर बाजार में लगाया जाएगा।
• यह सब इसलिए किया जाता है ताकि आपके पैसे सुरक्षित रहें।

3. सरकार की निगरानी:

• PFRDA नाम की सरकारी संस्था इस योजना पर नजर रखती है।
• वे देखते हैं कि आपका पैसा सही जगह लगाया जा रहा है या नहीं।

4. आसानी से बदलाव:

• आप चाहें तो साल में कभी भी पैसे जमा कर सकते हैं।
• आप तय कर सकते हैं कि आपका पैसा कहां लगाया जाए।
• अपना खाता ऑनलाइन चला सकते हैं।
• नौकरी या शहर बदलने पर भी यह योजना जारी रख सकते हैं।

ब्याज दर: National Pension Scheme Interest Rate

राष्ट्रीय पेंशन योजना का ब्याज दर:

इस योजना में आपको कितना फायदा होगा, यह पहले से नहीं बताया जा सकता। यह बाजार पर निर्भर करता है। आप अपने पैसे को अलग-अलग जगह लगा सकते हैं, जैसे कि शेयर बाजार, सरकारी कर्ज, कंपनियों के कर्ज, और कुछ नए तरह के निवेश में। इस योजना में दो तरह के खाते होते हैं – टियर I और टियर II। दोनों खातों में अलग-अलग तरह से फायदा हो सकता है। 30 जून 2024 तक के आंकड़े इस तरह हैं:

टियर I खाते का फायदा:

योजना	1 साल का फायदा	5 साल का फायदा	10 साल का फायदा
स्कीम A	6.60% से 11.59%	6.04% से 9.03%	जानकारी नहीं
स्कीम E	31.52% से 40.31%	16.83% से 18.65%	13.13% से 14.39%
स्कीम C	6.89% से 7.96%	6.98% से 8.05%	8.40% से 8.99%
स्कीम G	8.77% से 9.36%	7.23% से 7.50%	8.87% से 9.63%

टियर II खाते का फायदा:

योजना	1 साल का फायदा	5 साल का फायदा	10 साल का फायदा
स्कीम C	7.24% से 8.11%	7.24% से 7.98%	8.41% से 8.79%
स्कीम G	8.31% से 9.38%	7.17% से 7.47%	8.89% से 9.68%
स्कीम E	31.07% से 39.99%	16.86% से 18.50%	12.69% से 14.22%
टैक्स सेवर स्कीम	6.75% से 13.22%	जानकारी नहीं (NA)	जानकारी नहीं (NA)

याद रखें ये आंकड़े बदलते रहते हैं। कभी ज्यादा फायदा हो सकता है, तो कभी कम। यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने पैसे कहां लगाते हैं और बाजार कैसा चल रहा है। हर स्कीम में अलग-अलग तरह का फायदा हो सकता है। आप अपनी जरूरत के हिसाब से चुन सकते हैं कि आपको किस तरह का खाता चाहिए और कहां पैसा लगाना है।

नेशनल पेंशन योजना के लिए पात्रता: National Pension System Eligibility

इस तरह राष्ट्रीय पेंशन योजना में अलग-अलग लोग अलग-अलग तरीके से शामिल हो सकते हैं। चाहे आप सरकारी नौकरी करते हों, किसी कंपनी में काम करते हों, या फिर कोई आम नागरिक हों – सभी के लिए इसमें जगह है। देखें राष्ट्रीय पेंशन योजना में कौन शामिल हो सकता है:

a) सरकारी कर्मचारियों के लिए:

• केंद्र और राज्य सरकार के कर्मचारी इसमें शामिल हो सकते हैं।
• सेना के लोगों को छोड़कर।
• कर्मचारी की सैलरी का 10% इस योजना में जाता है।
• सरकार भी उतना ही पैसा डालती है। केंद्र सरकार 14% डालती है।
• सिर्फ पश्चिम बंगाल को छोड़कर सभी राज्यों ने इसे अपनाया है।

b) कंपनियों के कर्मचारियों के लिए:

• अगर आपकी कंपनी इस योजना में शामिल है, तो आप भी हो सकते हैं।
• आपकी उम्र 18 से 60 साल के बीच होनी चाहिए।
• आपको अपनी पहचान के सभी जरूरी कागज देने होंगे।
• यह योजना कई तरह की कंपनियों के लिए है, जैसे कि प्राइवेट कंपनियां, सरकारी कंपनियां, पार्टनरशिप फर्म, और यहां तक कि ट्रस्ट भी।

c) आम नागरिकों के लिए:

• कोई भी भारतीय नागरिक इसमें शामिल हो सकता है।
• आपकी उम्र 18 से 60 साल के बीच होनी चाहिए।
• आपको अपनी पहचान के सभी जरूरी कागज देने होंगे।

NPS Accounts के प्रकार (Types of National Pension Scheme Accounts)

NPS खातों के प्रकार:

a) टियर I खाता:

• यह बुढ़ापे के लिए बचत का खाता है।
• इसमें जमा किए गए पैसों पर आपको टैक्स में छूट मिल सकती है।

b) टियर II खाता:

• यह एक आम बचत खाता जैसा है।
• इसमें आप अपनी मर्जी से पैसे जमा कर सकते हैं और जब चाहें निकाल सकते हैं।
• इसमें जमा किए गए पैसों पर टैक्स में कोई छूट नहीं मिलती।

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ऑफलाइन आवेदन कैसे करें: How to Apply for NPS Account Offline

अगर आप बैंक जाकर खाता खोलना चाहते हैं, तो यह तरीका अपना सकते हैं:

• पहले किसी बैंक या पोस्ट ऑफिस में जाएं जो एनपीएस की सेवा देता हो।
• वहां से एक फॉर्म लें और उसे भरें।
• अपने पहचान के कागज जमा करें। अगर आपका उस बैंक में पहले से खाता है, तो यह नहीं करना पड़ेगा।
• कम से कम 500 रुपये जमा करें। आप हर महीने 250 रुपये या साल में 1000 रुपये जमा कर सकते हैं।
• बैंक आपको एक PRAN नंबर देगा। यह आपके खाते का नंबर होगा।
• आपको एक किट मिलेगी जिसमें पासवर्ड होगा। इससे आप अपना खाता चला सकेंगे।
• इस तरीके से खाता खोलने के लिए आपको एक बार 125 रुपये देने होंगे।

इस तरह, आप ऑनलाइन या बैंक जाकर आसानी से अपना एनपीएस खाता खोल सकते हैं। दोनों तरीकों में आपको एक खास नंबर मिलेगा जो आपके खाते का पहचान होगा।

ऑनलाइन आवेदन कैसे करें: How to Apply for NPS Account Online

एनपीएस (NPS) की वेबसाइट पर जाकर आप खुद अपना खाता खोल सकते हैं। यह काम आप इस तरह कर सकते हैं:

• सबसे पहले एनपीएस की वेबसाइट पर जाएं।
• फिर चुनें कि आप किस तरह के ग्राहक हैं – आम आदमी या किसी कंपनी के कर्मचारी।
• बताएं कि आप भारतीय हैं या विदेश में रहने वाले भारतीय।
• टियर I खाता चुनें (यह जरूरी है) या दोनों खाते चुन सकते हैं।
• अपना पैन कार्ड नंबर डालें और एक बैंक चुनें। वो बैंक चुनना अच्छा रहेगा जहां आपका पहले से खाता हो।
• अपने पैन कार्ड और एक कैंसिल चेक की फोटो अपलोड करें।
• अपनी फोटो और हस्ताक्षर भी अपलोड करें।
• फिर नेट बैंकिंग से पेमेंट करें।
• पेमेंट होते ही आपको एक नंबर मिलेगा, जिसे PRAN कहते हैं। यह आपके एनपीएस खाते का नंबर होगा।

लॉगिन कैसे करें: How to Log In to National Pension Scheme Account

एनपीएस खाते में कैसे लॉग इन करें:

जब आपका एनपीएस खाता बन जाता है, तो आपको एक खास नंबर मिलता है जिसे PRAN कहते हैं। इस नंबर से आप अपने खाते में लॉग इन कर सकते हैं। आप दो तरह से लॉग इन कर सकते हैं – NSDL की वेबसाइट से या KFintech की वेबसाइट से।

NSDL की वेबसाइट से लॉग इन करने का तरीका:

1. NSDL की वेबसाइट पर जाएं।
2. ‘PRAN/IPIN से लॉग इन करें’ पर क्लिक करें।
3. अपना PRAN नंबर और पासवर्ड डालें और सबमिट करें।

अगर आप पहली बार लॉग इन कर रहे हैं:

1. ‘पासवर्ड रीसेट करें’ पर क्लिक करें।
2. अपना PRAN, जन्मतिथि और नया पासवर्ड डालें।
3. आपके फोन पर एक OTP आएगा। उसे डालकर अपना नया पासवर्ड कन्फर्म करें।

KFintech की वेबसाइट से लॉग इन करने का तरीका:

1. KFintech की वेबसाइट पर जाएं।
2. ‘लॉग इन’ पर क्लिक करें और फिर ‘पुराने ग्राहक’ पर क्लिक करें।
3. अपना PRAN, पासवर्ड और कैप्चा कोड डालें।

अगर आप पहली बार लॉग इन कर रहे हैं:

1. ‘पासवर्ड बनाएं/रीसेट करें’ पर क्लिक करें।
2. अपना PRAN, जन्मतिथि और कैप्चा कोड डालें।
3. आपके फोन पर OTP आएगा। उसे डालकर नया पासवर्ड बनाएं।

Note: याद रखें पहली बार लॉग इन करते समय आपको नया पासवर्ड बनाना होगा। इसके लिए आपको अपना फोन नंबर भी चाहिए होगा क्योंकि उस पर OTP आएगा। इस तरह से आप आसानी से अपने एनपीएस खाते में लॉग इन कर सकते हैं और अपने पैसों की जानकारी देख सकते हैं।

FAQ Related To National Pension Scheme

प्रश्न: National Pension Scheme (NPS) क्या है?
उत्तर: यह सरकार द्वारा चलाई जाने वाली एक पेंशन योजना है जिसमें लोग नौकरी के दौरान पैसे जमा करते हैं और रिटायरमेंट के बाद पेंशन प्राप्त करते हैं।

प्रश्न: NPS में कौन शामिल हो सकता है?
उत्तर: सरकारी कर्मचारी, प्राइवेट कंपनियों के कर्मचारी और 18-60 वर्ष की आयु के सभी भारतीय नागरिक इसमें शामिल हो सकते हैं।

प्रश्न: NPS के क्या फायदे हैं?
उत्तर: इसमें अच्छा मुनाफा मिलने की संभावना है, जोखिम का ध्यान रखा जाता है, सरकारी निगरानी होती है और टैक्स में छूट मिलती है।

प्रश्न: NPS में किस तरह के खाते होते हैं?
उत्तर: NPS में दो तरह के खाते होते हैं – टियर I (रिटायरमेंट के लिए) और टियर II (सामान्य बचत के लिए)।

प्रश्न: NPS में कितना ब्याज मिलता है?
उत्तर: NPS में ब्याज दर निश्चित नहीं होती, यह बाजार की स्थिति पर निर्भर करती है। पिछले कुछ वर्षों में इसने 6% से 40% तक का रिटर्न दिया है।

प्रश्न: NPS खाता कैसे खोला जा सकता है?
उत्तर: NPS खाता ऑनलाइन या बैंक/पोस् ऑफिस जाकर खोला जा सकता है।

प्रश्न: NPS खाते में लॉगिन कैसे करें?
उत्तर: PRAN नंबर और पासवर्ड का उपयोग करके NSDL या KFintech की वेबसाइट पर लॉगिन किया जा सकता है।

प्रश्न: NPS में न्यूनतम कितना योगदान करना होता है?
उत्तर: NPS में न्यूनतम 500 रुपये एकमुश्त, या 250 रुपये मासिक, या 1000 रुपये वार्षिक योगदान किया जा सकता है।